A magánemberek és a vállalatok kétféle módon tarthatnak pénzt: készpénzben vagy bankszámlán. A készpénzt a jegybank bocsátja ki; a jegybankpénz az ország hivatalos fizetőeszköze. A banki számlapénz csak egy jegybankpénzre vonatkozó követelés. A jegybankpénznek ezért magasabb rendűnek kellene lennie, mint a banki számlapénznek. Mégis inkább a banki pénzeket használjuk. Miért?
A banki pénz előnyei és kedvező tulajdonságai:
1. Digitálisan, online elérhető: tárolása,
mozgatása egyszerűbb.
2. Kamatozhat: pozitív kamatkörnyezet esetén a
banki számlapénz kamatozhat, míg a készpénz nem.
3. Biztonságos: biztonságosabb tárolni, mint a készpénzt otthon, ráadásul az állam a gyakorlatban egy bizonyos összeghatárig jótállást vállal a banki számlapénzre.
Érdemes azonban látni, hogy ezek a felsorolt kedvező tulajdonságok nem a banki mivoltból fakadnak, hanem a bankok számára kedvező szabályozásokból:
1. A banki pénz kedvezőbb formai tulajdonsága (digitálisan elérhető) abból fakad, hogy a jegybank bekorlátozta magát a készpénzre, nem vezet számlát lakossági, vállalati ügyfeleknek, csak a bankoknak és az államnak. Ezért, aki modern formában szeretne pénzt tartani, az kénytelen a banki pénzt választani.A szabályozások tehát különböző módon támogatják a banki pénzeket. A bankok legnagyobb ütőkártyája, a digitális alternatíva, az ún. digitális jegybankpénz hiánya. Amint a jegybankpénz formailag versenyképes lenne a banki pénzzel, úgy a banki pénz másik két bemutatott előnye – kamatozhat és biztonságos – is könnyen elillanna.
A jegybank – az egyenlő bánásmód elve alapján – ugyanazt a kamatot biztosíthatná a lakosságnak és a vállalatoknak, mint a bankoknak. Így a bankok csak akkor tudnának nagyobb kamatot fizetni a betéteseknek, ha a betétekkel szemben magasabban kamatozó hitelek állnak.
A digitális jegybankpénz lehetőséget adna a lakosság és a vállalatok számára a jegybankpénz biztonságos, digitális módon történő tárolására. Ráadásul, amint a lakosság és a vállalatok hozzáférhetnének a digitális alternatívához, úgy okafogyottá válna a banki számlapénz megkülönböztetett védelme; így a bankrendszernek juttatott ajándékbiztosítások – úm. kedvező jegybanki kölcsönök vagy betétbiztosítás – megszűnhetnének.
A kedvezmények – kedvezőbb kamatozás, ajándékbiztosítás – megvonásával vélhetően jelentősen csökkenne a banki pénz népszerűsége, így a jegybankpénz válna a legkedveltebb pénzeszközzé.
A Pénzriport alternatív pénzügyi honlap. A Pénzriport küldetése: ismeretterjesztés a globális pénzügyi rendszer valódi helyzetéről és természetéről, valamint kilépési stratégiák és alternatívák javasolása.